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Budget 2025: नई Income Tax Slab Rates का खुलासा! 5%, 10%, 20% पर टैक्स कैसे बचाएं?

हर साल बजट पेश किए जाने का समय लाखों करदाताओं के लिए उत्सुकता का विषय होता है। बजट 2025 में सरकार ने आयकर स्लैब में कुछ अहम बदलाव किए हैं, जिनका सीधा असर व्यक्तिगत करदाताओं और व्यवसायों पर पड़ने वाला है। इस साल के बजट में टैक्स छूट के नए अवसर भी प्रस्तुत किए गए हैं, जिससे करदाता अपनी बचत को बढ़ा सकते हैं। यह लेख आपको नए आयकर स्लैब और कर बचत के सरल तरीकों के बारे में विस्तार से जानकारी देगा।

New Income Tax Slabs (Financial Year 2025-26)

इस साल बजट में पेश किए गए आयकर स्लैब इस प्रकार हैं:

  • ₹0 से ₹3,00,000: कोई कर नहीं
  • ₹3,00,001 से ₹6,00,000: 5%
  • ₹6,00,001 से ₹9,00,000: 10%
  • ₹9,00,001 से ₹12,00,000: 15%
  • ₹12,00,001 से ₹15,00,000: 20%
  • ₹15,00,001 से अधिक: 30%

नए स्लैब करदाताओं के लिए राहत लेकर आए हैं, विशेष रूप से मध्यम वर्ग के लिए। लेकिन कर योजना को सही तरीके से अपनाना आवश्यक है, ताकि आप इन बदलावों का अधिकतम लाभ उठा सकें।

Key Tax-Saving Strategies

आइए अब जानते हैं कि आप नए आयकर स्लैब के तहत कैसे टैक्स बचा सकते हैं:

1. Investment under Section 80C

धारा 80C के तहत निवेश करके आप ₹1.5 लाख तक की कर छूट प्राप्त कर सकते हैं। इसके तहत निम्नलिखित विकल्प उपलब्ध हैं:

  • पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): यह निवेश न केवल सुरक्षित है, बल्कि आकर्षक ब्याज दर भी प्रदान करता है।
  • नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (NSC): यह निवेश मध्यम वर्ग के लिए उपयुक्त है।
  • जीवन बीमा प्रीमियम: आपका एलआईसी प्रीमियम भी 80C में कवर होता है।
  • एल्युकेटेड इक्विटी फंड (ELSS): यह बाजार से जुड़ा निवेश है, जिसमें अच्छा रिटर्न मिलता है।

2. National Pension System (NPS)

NPS में निवेश करके आप धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000 की छूट का लाभ उठा सकते हैं। यह न केवल कर बचत का अच्छा साधन है, बल्कि आपकी रिटायरमेंट के लिए भी फायदेमंद है।

3. Health Insurance Premium

धारा 80D के तहत:

  • स्वयं और परिवार के लिए: ₹25,000 तक की छूट।
  • वरिष्ठ नागरिक माता-पिता के लिए: ₹50,000 तक की छूट।

स्वास्थ्य बीमा लेना आपके और आपके परिवार के स्वास्थ्य के लिए आवश्यक है, और यह आपकी कर योजना में भी मदद करता है।

4.Home Loan Interest

यदि आपने होम लोन लिया है, तो धारा 24B के तहत ₹2 लाख तक के ब्याज पर छूट का लाभ ले सकते हैं। यह आपके घर के सपने को साकार करने में मदद करता है।

5. Charity and Donations

धारा 80G के तहत मान्यता प्राप्त संस्थाओं को दान करके आप 50% से 100% तक की छूट प्राप्त कर सकते हैं। यह समाज के प्रति योगदान देने का एक शानदार तरीका है।

सरल गणना उदाहरण

मान लीजिए आपकी वार्षिक आय ₹10 लाख है।

  • कुल आय: ₹10,00,000
  • धारा 80C निवेश: ₹1,50,000
  • NPS में निवेश: ₹50,000
  • स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम: ₹25,000
  • होम लोन ब्याज: ₹2,00,000

कुल कटौती: ₹4,25,000

शुद्ध कर योग्य आय: ₹10,00,000 – ₹4,25,000 = ₹5,75,000

अब, नए स्लैब के अनुसार:

  • ₹0 से ₹3,00,000: कोई कर नहीं
  • ₹3,00,001 से ₹5,75,000: 5% कर = ₹2,75,000 × 5% = ₹13,750

कुल कर दायित्व: ₹13,750

आपने सही कर योजना के माध्यम से अपनी कर देनदारी को काफी हद तक कम कर लिया।

Tax-Saving Tips for Businesses

व्यवसायी निम्नलिखित तरीकों से कर बचत कर सकते हैं:

  1. व्यवसायिक खर्चों का दावा: अपने वैध खर्चों जैसे कि किराया, वेतन, और मार्केटिंग खर्चों का रिकॉर्ड रखें।
  2. डिप्रिशिएशन का लाभ: व्यवसायी अपने परिसंपत्तियों पर डिप्रिशिएशन का लाभ ले सकते हैं।
  3. कर क्रेडिट का उपयोग: GST और अन्य टैक्स क्रेडिट को क्लेम करना न भूलें।

Income Tax Slab Rates: FAQ’S

1. क्या मुझे नई कर व्यवस्था अपनानी चाहिए?

अगर आपकी कर बचत की योजनाएँ सीमित हैं, तो नई कर व्यवस्था आपके लिए फायदेमंद हो सकती है। लेकिन यदि आप धारा 80C, 80D, और अन्य कटौतियों का लाभ उठा रहे हैं, तो पुरानी व्यवस्था बेहतर हो सकती है।

2. क्या 80C की सीमा बढ़ाई गई है?

नहीं, अभी भी धारा 80C के तहत अधिकतम कटौती ₹1.5 लाख ही बनी हुई है।

3. क्या वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त छूट मिलती है?

हाँ, वरिष्ठ नागरिकों को स्वास्थ्य बीमा (80D) में ₹50,000 तक की छूट मिलती है और उनके लिए ब्याज आय पर भी कुछ छूट उपलब्ध होती है।

4. क्या मैं NPS और PPF दोनों में निवेश कर सकता हूँ?

हाँ, आप PPF और NPS दोनों में निवेश कर सकते हैं और अतिरिक्त ₹50,000 (80CCD(1B)) की छूट का लाभ ले सकते हैं।

5. क्या चैरिटी पर 100% कर छूट मिलती है?

हाँ, कुछ संस्थाएँ ऐसी हैं जहाँ दान करने पर आपको 100% तक की छूट मिल सकती है, लेकिन यह संस्थान की मान्यता पर निर्भर करता है।

Conclusion

बजट 2025 में नए आयकर स्लैब ने करदाताओं को कई नए अवसर प्रदान किए हैं। सही योजना और उपलब्ध छूटों का उपयोग करके आप अपनी कर देनदारी को कम कर सकते हैं।

अगर आपको यह जानकारी उपयोगी लगी, तो इसे अपने दोस्तों और परिवार के साथ शेयर करें और अपनी कर योजना को बेहतर बनाने के लिए विशेषज्ञों से सलाह लें।

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